國發(fā)〔2015〕22號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：
　　為完善我國銀行卡清算服務(wù)的市場(chǎng)化機制，防范清算風(fēng)險，維護支付體系穩定，保護持卡人合法權益，進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)有序競爭和健康發(fā)展，現作出如下決定：
　　一、對銀行卡清算機構實(shí)施準入管理
　　在中華人民共和國境內從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應當向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后予以批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行卡清算機構）。未依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的，不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，本決定另有規定的除外。
　　本決定所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指通過(guò)制定銀行卡清算標準和規則，運營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統，授權發(fā)行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結算的活動(dòng)。
　　根據本決定，中國人民銀行會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )制定行政許可條件、程序的實(shí)施細則，以及相關(guān)審慎性監督管理措施，依法向符合條件的申請人頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并按照分工實(shí)施監督管理，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統性風(fēng)險。
　　二、申請成為銀行卡清算機構應當符合的條件和程序
　?。ㄒ唬┥暾埑蔀殂y行卡清算機構的，應當為依據《中華人民共和國公司法》設立的企業(yè)法人，并符合以下條件：
　　1.具有不低于10億元人民幣的注冊資本。
　　2.至少具有符合規定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規定條件的合計持股25%以上的多個(gè)主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，且提出申請前應當連續從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續盈利3年以上，最近3年無(wú)重大違法違規記錄；其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣，具有持續盈利能力、信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄。
　　3.有符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算標準體系。
　　4.在中華人民共和國境內具備符合規定要求、能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎設施和異地災備系統。
　　5.董事和高級管理人員應當取得中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后核準的任職資格。
　　6.具備符合規定的內部控制、風(fēng)險防范、信息安全保障和反洗錢(qián)措施等其他審慎性條件。
　　銀行業(yè)金融機構申請發(fā)起設立或者投資于銀行卡清算機構的，應當依法報經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準。
　?。ǘ┥暾埑蔀殂y行卡清算機構的，應當按規定向中國人民銀行提出籌備申請，中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后，自受理之日起90日內作出批準或者不予批準籌備的決定。申請人應當自獲準籌備之日起1年內完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。
　　籌備工作完成后，申請人具備許可條件的，可以向中國人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后，自受理之日起90日內作出批準或者不予批準開(kāi)業(yè)的決定。決定批準的，中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后，頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
　　申請人應當在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個(gè)月內，正式開(kāi)辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。
　?。ㄈ┿y行卡清算機構設立分支機構、分立或者合并，變更名稱(chēng)、注冊資本、單一持股比例超過(guò)10%的出資人、銀行卡清算品牌，更換董事和高級管理人員，終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應當向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意后，自受理之日起90日內作出批準或者不予批準的決定。
　　三、對銀行卡清算機構的業(yè)務(wù)管理要求
　?。ㄒ唬┿y行卡清算機構開(kāi)展銀行卡清算業(yè)務(wù)，應當使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
　?。ǘ┿y行卡清算機構不得限制發(fā)卡機構和收單機構與其他銀行卡清算機構開(kāi)展合作。
　?。ㄈ┿y行卡清算機構應當確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎設施安全、高效和穩定，確保交易數據完整、真實(shí)；應當通過(guò)境內銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎設施處理與境內發(fā)卡機構或者收單機構之間的業(yè)務(wù)，并在境內完成資金結算。
　?。ㄋ模┿y行卡清算機構應當對從銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密，除法律法規另有規定外，未經(jīng)當事人授權不得對外提供。在中國境內收集的有關(guān)個(gè)人金融信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進(jìn)行，為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權的除外。
　　四、對外資銀行卡清算機構的管理規定
　?。ㄒ唬┚惩鈾C構為中華人民共和國境內主體提供銀行卡清算服務(wù)的，應當依法在中華人民共和國境內設立外商投資企業(yè)，并根據本決定規定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證；僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，原則上無(wú)需在境內設立銀行卡清算機構，但應當就業(yè)務(wù)開(kāi)展情況向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告，并遵循相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求。
　?。ǘ┩鈬顿Y者并購銀行卡清算機構的，應當按照相關(guān)規定進(jìn)行外資并購安全審查。
　　五、其他規定
　　本決定施行前已經(jīng)在中華人民共和國境內從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構，應當自本決定施行之日起1年內，依照本決定的規定申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證或者向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。逾期未申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的，不得繼續從事銀行卡清算業(yè)務(wù)；逾期未報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的，由中國人民銀行責令限期改正。
　　本決定自2015年6月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　國務(wù)院
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2015年4月9日

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